【三抓三促•铸忠诚警魂】关于网贷，你了解多少？

　　网贷，也称为网络贷款或P2P网络借贷，是一种新型的借贷方式。其主要特点为借贷双方不需要面对面完成交易，借贷可以在线上进行。网贷是随着互联网经济而发展、壮大起来的，为了有利可图，一些民间机构直接利用技术手段自己运营一些网贷或小贷平台。这些机构相比较而言更加不规范，甚至已经触碰到了法律的红线。按照《中华人民共和国商业银行法》相关规定，有些网贷公司不具备放贷资质，但以民间借贷为名，向社会不特定公众放贷、集资，该行为可能涉嫌非法吸收公众存款罪、违法经营、集资诈骗等。但是因为其风险隐蔽性等原因导致用户很难区分，以致于很多人上当受骗。

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　　为什么会有很多人选择网贷呢？

　　（一）门槛低

　　大学生、无业人员，或是资质不太好的高负债人群等都可以申请，放宽了对年龄、资产、征信等条件的限制，大大降低了借款准入门槛，吸收了更多低端用户。

　　（二）下款快

　　申请网贷的用户一般都是急需用钱、所需金额不高的，网贷平台也正是抓住了用户的这种心理，所以通过网贷平台借款，一般下款速度都是非常快的。

　　（三）审核简单

　　网贷的审核过程相比较而言非常简单，一般只需要拿身份证做抵押就可以，不查征信记录，也不用抵押物就可以轻松借款1-2万的金额。

　　（四）被蒙蔽

　　很多用户在借网贷时多少都会被平台的宣传所吸引，网贷平台一般只会展示日利率或者月利率，比如“借1000元，日息只需0.5元”等，给用户造成一种很划算的假象，让用户觉得还款没什么压力。但实际上这种低日利率对应的往往都是高年利率。还是以“借1000元，日息只需0.5元”为例，其对应的年利率已达18%。但是很多用户都被这种宣传所吸引，或是根本算不清楚年利率是多少，凭感觉稀里糊涂地就掉进了平台设计好的陷阱里了。

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　　网贷的危害有哪些？

　　（一）征信变“花”

　　目前，大部分网贷平台已经接入或是正在接入人行的征信系统。此时，用户申请网贷，机构就会查询用户的个人征信报告。网贷申请次数越多，相应的征信记录查询次数也就越多，用户的征信就会变“花”。

　　（二）征信变“黑”

　　网贷平台多是采取短期、小额的借贷方式，一般7天为一期。如果用户借贷太多，自控力不强，盲目消费，导致消费能力超出了用户的还款能力，就会有逾期的风险。或是因为发生了某些意外，导致资金链断裂，欠款逾期无法偿还，也是会影响用户的征信。有些不正规的网贷平台为了高额的罚息和违约金，故意不给用户发送还款提醒的短信，就等着用户逾期。另外，如果用户的借款平台太多，免不了可能会有忘记还款的，到时候也会影响用户的个人征信，得不偿失！

　　（三）增加申卡、申贷难度

　　银行对用户的网贷次数是有限制的，一般有超过3次的网贷记录，银行就会觉得用户比较缺钱，质疑用户的还款能力。如果还有网贷逾期的话，那银行基本就会认定用户四星了，此时再想申请信用卡或是银行贷款，基本就会直接被拒。

　　（四）额度低

　　网贷的一大特点就是额度低，短期为主，额度一般就在几千元左右。为了这几千块钱，冒着征信变“花”、变“黑”，影响后期申卡、申贷的风险去申请网贷，属实是有点得不偿失！

　　（五）高额利息

　　网贷的背后就是高利贷，其年利率大多在24%左右。某些网贷平台还会根据用户借款人的资质不同，智能调整利率，资质越差利率就越高，所以综合比较下来，网贷的利息要比信用卡的利息高出一倍左右。这还是比较正规的网贷机构，那些不正规的平台，利率更是高的离谱。而且，很多朋友借网贷是为了“以贷养贷”，拆东墙补西墙。这样也会使原本就很高的利息不断增多，滚雪球似的越滚越大，最终使得用户陷入债务危机。

　　（六）花式催收

　　网贷平台审核流程简单，门槛低、下款快，但是相应地为了保证自身的资金安全，其催收制度就相对非常严格。一旦用户出现逾期，就会收到平台的花式催收，虽然近些年已经立法整顿了暴力催收，但是电话短信催收、爆通讯录、上门催收等等方式仍是会搞得用户鸡犬不宁，更有甚者，还影响到了工作。

　　（七）个人信息泄露

　　申请网贷时用户需向平台提交个人的基本信息，包括但不限于身份证、银行卡等，有时还会授权用户的手机、读取手机通讯录、位置、摄像头等。正规的网贷平台可能会对用户的个人信息进行严格的保护，但是遇到那些不正规的网贷平台，那用户的个人信息就可能会被泄露，或是直接被平台卖给了其他平台或是机构。而个人信息一旦泄露，就会有电话诈骗、中介骚扰等等麻烦，所以为避免信息泄露，减少风险，尽量不要选择网贷，如有必要也一定要选择正规贷款机构。

　　（八）利滚利，难上岸

　　通常情况下，网贷的大部分用户负债率一般都比较高。申请网贷可能就是为了拆东墙补西墙，殊不知，一旦踏入网贷的陷阱，利息就会越滚越多，最终积重难返，债台高筑。

　　（九）隐形收费项目繁多

　　某些网贷平台费率标示不清，还会巧立名目，变着花样地收取手续费、逾期费、违约金、担保费、信用评估费、服务费等。甚至还不允许用户提前还款，就是为了赚取用户的高额利息和违约金等，简直就是为了钱不择手段。一步步的套路，一笔笔的隐性收费，慢慢地就把用户给套牢了，要想成功上岸真是难上加难。特别是实际收到借款金额比申请借款金额少的，被扣除金额又以另一笔借款为名，收取所谓的担保费及其他费用，如遇到这类情况，用户应及时收集证据或及时与平台沟通，撤销借款。收费套路简直千奇百怪，如不加以防范，即使到诉讼阶段，借款用户也是有口难开。

　　市面上的网贷五花八门，一不小心就会陷入债务危机，如果用户真有资金需求，还是应该首先选择银行等正规机构，网贷毕竟有风险，借款一定要谨慎！

　　原标题：《【三抓三促•铸忠诚警魂】关于网贷，你了解多少？》

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